Prestamista

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¿Qué es un prestamista?

Un prestamista es un individuo, un grupo público o privado, o una institución financiera que pone fondos a disposición de una persona o empresa con la expectativa de que los fondos sean reembolsados. El reembolso incluirá el pago de cualquier interés o cuota. El reembolso puede ocurrir en incrementos, como en un pago mensual de la hipoteca (uno de los mayores préstamos que los consumidores contratan es una hipoteca) o como una suma global.

Puntos Clave

  • Un prestamista es un individuo, un grupo público o privado, o una institución financiera que pone fondos a disposición de una persona o empresa con la expectativa de que los fondos sean reembolsados.

  • El reembolso incluirá el pago de cualquier interés o cuota.

  • El reembolso puede ocurrir en incrementos (como en un pago mensual de la hipoteca) o como suma global.

Entendiendo a los prestamistas

Los prestamistas pueden proporcionar fondos por una variedad de razones, como la hipoteca de una casa, un préstamo para un automóvil o un préstamo para una pequeña empresa. Los términos del préstamo especifican cómo debe ser satisfecho, su período, y las consecuencias de la falta de pagos y el incumplimiento. En última instancia, un prestamista puede acudir a una agencia de cobranza para recuperar los fondos que estén vencidos.

¿Cómo toman los prestamistas las decisiones sobre los préstamos?

Prestatarios individuales

La calificación para un préstamo depende en gran medida del historial de crédito del prestatarios . El prestamista examina el informe de crédito del prestatarios , que detalla los nombres de otros prestamistas que conceden el crédito, los tipos de crédito que se conceden, el historial de reembolso del prestatarios y mucho más. El informe ayuda al prestamista a determinar si el prestatario se siente cómodo administrando los pagos en función del empleo y los ingresos actuales. Los prestamistas también pueden utilizar la puntuación Fair Isaac Corporation (FICO) en el informe crediticio del prestatario para determinar la solvencia y ayudar a tomar una decisión de préstamo.

El prestamista también puede evaluar al prestatarios deuda a ingresos (DTI) ratio comparando la deuda actual y la nueva a los ingresos antes de impuestos para determinar la capacidad de pago del prestatarios.

Al solicitar un préstamo garantizado, como un préstamo para un automóvil o una línea de crédito hipotecario (HELOC), el prestatario da en prenda la garantía. Se hará una evaluación del valor de la garantía y se restará de su valor la deuda existente garantizada por la garantía. El capital restante afecta a la decisión de préstamo.

El prestamista evalúa un prestatarios disponible capital, que incluye ahorros, inversiones y otros activos que podrían utilizarse para devolver el préstamo si los ingresos del hogar son insuficientes. Esto es útil en caso de pérdida de empleo u otros problemas financieros. El prestamista puede preguntar qué planea hacer el prestatario con el préstamo, como usarlo para comprar un vehículo u otra propiedad. También pueden considerarse otros factores, como las condiciones ambientales o económicas.

Prestatarios de negocios

Los bancos, ahorros y préstamos, y las cooperativas de crédito pueden ofrecer programas de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) y deben adherirse a las directrices de préstamos de la SBA. Instituciones privadas, inversores ángeles y capitalistas de riesgo prestan dinero basándose en sus propios criterios. Estos prestamistas también mirarán el propósito del negocio, el carácter del dueño del negocio, donde opera el negocio, y las ventas anuales proyectadas y el crecimiento del negocio.

Los propietarios de pequeñas empresas demuestran su capacidad de reembolso de los préstamos proporcionando a los prestamistas tanto personales como empresariales. Los balances detallan activos, pasivos y el valor neto de la empresa y el individuo. Aunque los propietarios de las empresas pueden proponer un plan de reembolso, el prestamista tiene la última palabra sobre los términos.