Prestatore
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Cos'è un prestatore?
Un prestatore è un individuo, un gruppo pubblico o privato, o un istituto finanziario che mette i fondi a disposizione di una persona o di un'azienda con l'aspettativa che i fondi vengano rimborsati. Il rimborso includerà il pagamento di qualsiasi interesse o commissione. Rimborso può avvenire in incrementi, come in un pagamento mensile del mutuo (uno dei maggiori prestiti che i consumatori accendono è a mutuo) o come a somma forfettaria.
Punti Chiave
Un prestatore è un individuo, un gruppo pubblico o privato, o un'istituzione finanziaria che mette fondi a disposizione di una persona o di un'impresa con l'aspettativa che i fondi vengano rimborsati.
Il rimborso comprenderà il pagamento di eventuali interessi o commissioni.
Il rimborso può avvenire in incrementi (come in un pagamento mensile del mutuo) o come a somma forfettaria.
Comprensione dei finanziatori
I finanziatori possono fornire fondi per una serie di motivi, come ad esempio un mutuo per la casa, un prestito per l'acquisto di un'automobile o un prestito per piccole imprese. I termini del prestito specificano come deve essere soddisfatto, il suo periodo, e le conseguenze di i pagamenti mancanti e l'inadempienza. In definitiva, un prestatore può andare a un agenzia di raccolta per recuperare i fondi scaduti.
Come prendono le decisioni di prestito i finanziatori?
Singoli mutuatari
La qualificazione per un prestito dipende in gran parte dal mutuatario’s storia del credito. Il mutuante esamina il mutuatario’s credit report, che fornisce i nomi degli altri mutuatari che estendono il credito, quali tipi di credito vengono estesi, la storia di rimborso del mutuatario’ e altro ancora. Il rapporto aiuta il mutuante a determinare se il mutuatario si sente a proprio agio nel gestire i pagamenti in base all'occupazione e al reddito attuali. I finanziatori possono anche utilizzare il Fair Isaac Corporation (FICO) score nel rapporto di credito del mutuatario’s per determinare la solvibilità e aiutare a prendere una decisione di prestito.
Il prestatore può anche valutare il mutuatario’s debito al reddito (DTI) ratio che confronta il debito corrente e il nuovo debito al lordo delle imposte per determinare la capacità del mutuatario di pagare.
Quando si richiede un prestito garantito, come ad esempio un prestito per l'acquisto di un'auto o una linea di credito HELOC (Home Equity Line of Credit), il mutuatario dà in pegno una garanzia. Verrà effettuata una valutazione del valore della garanzia e il debito esistente garantito dalla garanzia verrà sottratto dal suo valore. Il restante capitale proprio influisce sulla decisione di concedere il prestito.
Il finanziatore valuta un mutuatario’s disponibile capitale, che include risparmi, investimenti e altri beni che potrebbero essere utilizzati per rimborsare il prestito se il reddito familiare è insufficiente. Questo è utile in caso di perdita del lavoro o altre sfide finanziarie. Il prestatore può chiedere cosa il mutuatario ha intenzione di fare con il prestito, come ad esempio utilizzarlo per acquistare un veicolo o altri beni. Possono essere presi in considerazione anche altri fattori, come le condizioni ambientali o economiche.
Prestatori d'affari
Banche, risparmi e prestiti, e cooperative di credito può offrire programmi di Small Business Administration (SBA) e deve aderire alle linee guida SBA sui prestiti. Le istituzioni private, gli angel investors e i venture capitalist prestano denaro in base a criteri propri. Questi prestatori esamineranno anche lo scopo dell'attività, il carattere del proprietario dell'azienda, dove l'azienda opera, e le vendite annuali e la crescita prevista per l'azienda.
I proprietari di piccole imprese dimostrano la loro capacità di rimborso del prestito fornendo ai finanziatori sia personali che aziendali stato patrimoniale. Il dettaglio dei bilanci attività, passività, e il valore netto dell'azienda e del singolo individuo. Anche se i proprietari dell'azienda possono proporre un piano di rimborso, il prestatore ha l'ultima parola sulle condizioni.