Prêteur

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Qu'est-ce qu'un prêteur ?

Un prêteur est un individu, un groupe public ou privé, ou une institution financière qui met des fonds à la disposition d'une personne ou d'une entreprise en espérant que ces fonds seront remboursés. Le remboursement comprendra le paiement de tout intérêt ou frais. Remboursement peut se faire par paliers, comme dans un versement hypothécaire mensuel (l'un des plus gros prêts que les consommateurs contractent est un hypothèque) ou sous forme de somme forfaitaire.

POINTS CLÉS À RETENIR

• Un prêteur est un particulier, un groupe public ou privé, ou une institution financière qui met des fonds à la disposition d'une personne ou d'une entreprise en espérant que ces fonds seront remboursés.

• Le remboursement comprendra le paiement de tout intérêt ou frais.

• Le remboursement peut se faire par tranches (comme dans le cas d'un versement hypothécaire mensuel) ou en une seule fois.

Comprendre les prêteurs

Les prêteurs peuvent fournir des fonds pour diverses raisons, telles qu'un prêt hypothécaire au logement, un prêt automobile ou un prêt aux petites entreprises. Les conditions du prêt précisent comment il doit être remboursé, sa durée et les conséquences d'un défaut de paiement. En fin de compte, un prêteur peut s'adresser à une agence de recouvrement pour récupérer les fonds en souffrance.

Comment les prêteurs prennent-ils leurs décisions de prêt ?

Emprunteurs individuels

L'éligibilité à un prêt dépend en grande partie de l'emprunteur’s historique de crédit. Le prêteur examine l'emprunteur’s rapport de crédit, qui détaille les noms des autres prêteurs accordant des crédits, les types de crédit accordés, l'historique des remboursements de l'emprunteur’s, et plus encore. Le rapport aide le prêteur à déterminer si l'emprunteur est à l'aise pour gérer les paiements en fonction de son emploi et de ses revenus actuels. Les prêteurs peuvent également utiliser le score Fair Isaac Corporation (FICO) dans le rapport de crédit de l’ emprunteur pour déterminer la solvabilité et aider à prendre une décision de prêt.

Le prêteur peut également évaluer le ratio dette/revenu (DTI) de l'emprunteur en comparant la dette actuelle et la nouvelle dette au revenu avant impôt afin de déterminer la capacité de paiement de l'emprunteur.

Lorsque l'on demande un prêt garanti, tel qu'un prêt automobile ou une ligne de crédit sur la valeur nette de la propriété (HELOC), l'emprunteur donne une garantie. Une évaluation sera faite de la valeur de la garantie, et la dette existante garantie par la garantie sera soustraite de sa valeur. Le capital restant affecte la décision de prêt.

Le prêteur évalue un emprunteur’s disponible capital, qui comprend l'épargne, les investissements et d'autres actifs qui pourraient être utilisés pour rembourser le prêt si les revenus du ménage sont insuffisants. Cela est utile en cas de perte d'emploi ou d'autres difficultés financières. Le prêteur peut demander ce que l'emprunteur prévoit de faire avec le prêt, par exemple l'utiliser pour acheter un véhicule ou un autre bien. D'autres facteurs peuvent également être pris en compte, tels que les conditions environnementales ou économiques.

Entreprises emprunteuses

Les banques, épargne et prêts, et les coopératives de crédit peuvent offrir des programmes de l'Administration des petites entreprises (SBA) et doivent respecter les directives de prêt de la SBA. Les institutions privées, les investisseurs providentiels et les sociétés de capital-risque prêtent de l'argent en fonction de leurs propres critères. Ces prêteurs examineront également l'objectif de l'entreprise, le caractère du propriétaire de l'entreprise, le lieu d'exploitation de l'entreprise, ainsi que les ventes et la croissance annuelles prévues pour l'entreprise.

Les propriétaires de petites entreprises prouvent leur capacité à rembourser leurs prêts en fournissant aux prêteurs des bilans personnels et professionnels bilans. Les bilans détaillent l'actif, le passif et la valeur nette de l'entreprise et du particulier. Bien que les propriétaires d'entreprises puissent proposer un plan de remboursement, c'est le prêteur qui a le dernier mot sur les modalités.