Comment PayPal gagne de l'argent

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PayPal Holdings Inc. (PYPL) exploite l'une des plateformes de paiement numérique les plus connues, permettant aux commerçants et aux consommateurs d'effectuer des paiements numériques et mobiles dans le monde entier.1 La plateforme de l'entreprise est composée de solutions de paiement proposées par des marques de confiance, notamment PayPal, PayPal Credit, Braintree, Venmo, Xoom, Zettle, Hyperwallet, Honey et Paidy. Elle génère des revenus en facturant des frais sur les transactions de paiement qu'elle effectue pour ses clients et par le biais d'autres services.

PayPal opère dans le secteur hautement concurrentiel des paiements mondiaux, dans lequel il est confronté à la fois à des entreprises plus grandes et plus dominantes et à des concurrents plus petits et plus agiles. Le secteur évolue rapidement et fait l'objet d'un examen et d'une surveillance croissants de la part des régulateurs. La société est en concurrence avec un large éventail de fournisseurs de solutions de paiement, dont Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA), Google Pay d'Alphabet Inc. (GOOGL), WePay de JPMorgan Chase & Co. (JPM), Square Inc. (SQ), et Stripe.

DONNÉES IMPORTANTES

PayPal fournit des solutions de paiement numérique et mobile dans le monde entier.
La plupart des revenus sont générés par les frais sur les transactions de paiement.
L'entreprise continue d'étendre ses services de paiement avec le lancement de nouveaux produits et de nouvelles expériences de paiement.
PayPal a étendu ses services de paiement en Ukraine pour mieux soutenir les citoyens ukrainiens pendant la crise actuelle avec la Russie.

Les finances de PayPal

PayPal a annoncé début février les résultats financiers du quatrième trimestre de son année fiscale (FY) 2021, soit la période de trois mois qui s'est terminée le 31 décembre 2021. La société a affiché un bénéfice net de 801 millions de dollars, en baisse de 48,9 % par rapport au trimestre précédent. Le chiffre d'affaires a augmenté de 13,1 % en glissement annuel (YOY) pour atteindre 6,9 milliards de dollars. PayPal a enregistré une autre dépense nette de 344 millions de dollars au cours du dernier trimestre, contre un autre revenu net de 896 millions de dollars au trimestre précédent. Cette dépense a pesé sur le revenu net du quatrième trimestre.

PayPal a ajouté 9,8 millions de nouveaux comptes actifs nets au cours du trimestre, dont 3,2 millions provenant de sa récente acquisition de Paidy. Le volume total des paiements (TPV) a augmenté de 23 % en glissement annuel pour atteindre 339 milliards de dollars. PayPal a déclaré que 2021 a été l'une des années les plus fortes de son histoire, notant que son TPV pour l'ensemble de l'exercice 2021 était de 1,25 trillion de dollars et qu'il a lancé plus de produits et d'expériences que jamais auparavant.

Secteurs d'activité de PayPal

PayPal opère en tant que secteur unique et ne ventile pas ses données de performance financière en secteurs à déclarer distincts. Cependant, la société fournit une ventilation des revenus en deux types distincts : les revenus de transaction et les revenus d'autres services à valeur ajoutée. Les revenus de transaction représentent la majorité du revenu total de PayPal. Nous examinons ces flux de revenus distincts plus en détail ci-dessous.

Revenus de transaction

PayPal facture des frais de transaction nets aux marchands et aux consommateurs pour chaque transaction effectuée sur sa plateforme de paiement. L'importance de ces frais est basée sur le volume d'activité, ou VPT. Des frais sont également facturés sur les conversions de devises, les transactions transfrontalières, les transferts de fonds des comptes PayPal ou Venmo des clients vers leurs cartes de débit ou leurs comptes bancaires, les transactions en crypto-monnaies et d'autres frais divers. Les revenus des transactions de PayPal ont augmenté de 12,2 % pour atteindre 6,4 milliards de dollars au quatrième trimestre de l'exercice 2021. Cette catégorie représente plus de 92 % des revenus totaux de l'entreprise.

Revenus provenant d'autres services à valeur ajoutée

PayPal génère également des revenus grâce à des partenariats, des commissions de recommandation, des frais d'abonnement, des frais de passerelle et des services offerts aux commerçants et aux consommateurs. La société perçoit également des intérêts et des commissions sur son portefeuille de prêts à recevoir, ainsi que des intérêts sur certains actifs sous-jacents aux soldes des clients. Les revenus de PayPal provenant d'autres services à valeur ajoutée ont augmenté de 24,7 % pour atteindre 541 millions de dollars au quatrième trimestre de l'exercice 2021, soit près de 8 % du total des revenus.

Développements récents de PayPal

Le 18 mars 2022, PayPal a annoncé qu'elle étendait ses services de paiement disponibles en Ukraine afin de mieux répondre aux besoins de paiement des Ukrainiens pendant la crise actuelle avec la Russie. La société a déclaré qu'elle renonçait à ses propres frais sur les fonds envoyés vers ou reçus des comptes PayPal ukrainiens. Elle a également permis aux clients ukrainiens de transférer des fonds de leur portefeuille PayPal vers des cartes de débit et de crédit Mastercard et Visa éligibles.