Darlehensgeber

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Was ist ein Kreditgeber?

Ein Kreditgeber ist eine Einzelperson, eine öffentliche oder private Gruppe oder eine Finanzinstitution, die einer Person oder einem Unternehmen in der Erwartung, dass die Mittel zurückgezahlt werden, Gelder zur Verfügung stellt. Die Rückzahlung umfasst die Zahlung von Zinsen oder Gebühren. Rückzahlung kann auftreten in Inkrementen, wie in eine monatliche Hypothekenzahlung (einer der größten Kredite, die Verbraucher aufnehmen, ist a Hypothek) oder als a Pauschalbetrag.

Schlüsselfakten

• Ein Kreditgeber ist eine Einzelperson, eine öffentliche oder private Gruppe oder eine Finanzinstitution, die einer Person oder einem Unternehmen Gelder in der Erwartung zur Verfügung stellt, dass diese Gelder zurückgezahlt werden.

• Rückzahlung beinhaltet die Zahlung von Zinsen oder Gebühren.

• Rückzahlung kann erfolgen in Stufen (wie in eine monatliche Hypothekenzahlung) oder als a Pauschalbetrag.

Kreditgeber verstehen

Kreditgeber können Mittel aus einer Vielzahl von Gründen zur Verfügung stellen, wie z.B. eine Hypothek für ein Eigenheim, einen Autokredit oder einen Kredit für ein kleines Unternehmen. Die Bedingungen des Darlehens legen fest, wie es erfüllt werden muss, seine Laufzeit und die Folgen von ausbleibenden Zahlungen und Zahlungsverzug. Letztendlich kann sich ein Kreditgeber an eine Sammelstelle wenden, um überfällige Gelder einzutreiben.

Wie treffen Kreditgeber Kreditentscheidungen?

Einzelne Kreditnehmer

Die Qualifikation für einen Kredit hängt weitgehend von der Kreditgeschichte des Kreditnehmers ab’s Kreditgeschichte. Der Kreditgeber untersucht den Kreditnehmer’s Kreditbericht, in dem die Namen anderer Kreditgeber, die Kredite vergeben, welche Arten von Krediten vergeben werden, die Rückzahlungsgeschichte des Kreditnehmers’ und vieles mehr aufgeführt sind. Der Bericht hilft dem Kreditgeber bei der Feststellung, ob der Kreditnehmer mit der Verwaltung der Zahlungen auf der Grundlage der aktuellen Beschäftigung und des Einkommens zufrieden ist. Darlehensgeber können auch den Fair Isaac Corporation (FICO) score im Kreditbericht des Darlehensnehmers’s verwenden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen und eine Kreditentscheidung zu treffen.

Der Darlehensgeber kann auch den Darlehensnehmer bewerten’s Verschuldung zu Einkommen (DTI)-Verhältnis Vergleich der aktuellen und neuen Verschuldung mit dem Einkommen vor Steuern, um die die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers’zu bestimmen.

Beim Beantragen eines besicherten Kredits, wie z.B. eines Autokredits oder einer home equity line of credit (HELOC), verpfändet der Kreditnehmer Sicherheiten. Es wird eine Bewertung des Wertes der Sicherheit’s vorgenommen, und die bestehende, durch die Sicherheit gesicherte Schuld wird von ihrem Wert abgezogen. Das verbleibende Eigenkapital wirkt sich auf die Kreditentscheidung aus.

Der Kreditgeber bewertet einen Kreditnehmer’s verfügbares Kapital, das Ersparnisse, Investitionen und andere Vermögenswerte umfasst, die zur Rückzahlung des Kredits verwendet werden könnten, wenn das Haushaltseinkommen nicht ausreicht. Dies ist hilfreich im Falle eines Arbeitsplatzverlustes oder anderer finanzieller Herausforderungen. Der Kreditgeber kann fragen, was der Kreditnehmer mit dem Darlehen vorhat, wie z.B. die Verwendung des Darlehens für den Kauf eines Fahrzeugs oder anderen Eigentums. Es können auch andere Faktoren in Betracht gezogen werden, wie z.B. Umwelt- oder Wirtschaftsbedingungen.

Geschäftskreditnehmer

Banken, Sparen und Kredite, und Kreditgenossenschaften können Small Business Administration (SBA)-Programme anbieten und müssen die Kreditrichtlinien der SBA einhalten. Private Institutionen, Angel-Investoren und Risikokapitalgeber verleihen Geld auf der Grundlage ihrer eigenen Kriterien. Diese Kreditgeber berücksichtigen auch den Zweck des Unternehmens, den Charakter des Geschäftsinhabers, den Ort, an dem das Unternehmen tätig ist, sowie den voraussichtlichen Jahresumsatz und das Wachstum des Unternehmens.

Kleinunternehmer weisen ihre Fähigkeit zur Kreditrückzahlung nach, indem sie Kreditgebern sowohl persönliche als auch geschäftliche Bilanzen zur Verfügung stellen. Die Bilanzen enthalten Einzelheiten zu Aktiva, Passiva und das Nettovermögen des Unternehmens und der Person. Obwohl Geschäftsinhaber einen Rückzahlungsplan vorschlagen können, hat der Kreditgeber das letzte Wort bei den Bedingungen.