Beschleunigungsklausel
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Was ist eine Beschleunigungsklausel?
Eine Beschleunigungsklausel ist eine Vertragsbestimmung, die es einem Kreditgeber erlaubt, von einem Kreditnehmer die vollständige Rückzahlung eines ausstehenden Kredits zu verlangen, wenn bestimmte Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Eine Beschleunigungsklausel legt die Gründe dar, aus denen der Darlehensgeber ein Darlehen Rückzahlung verlangen kann, sowie die erforderliche Rückzahlung.
Sie ist auch bekannt als "Beschleunigungsvereinbarung."
Schlüsselfakten
Eine Beschleunigungsklausel oder -klausel ist eine Vertragsklausel, die es einem Kreditgeber erlaubt, von einem Kreditnehmer die vollständige Rückzahlung eines ausstehenden Kredits zu verlangen, wenn bestimmte Anforderungen nicht erfüllt werden.
Die Beschleunigungsklausel legt klar die Gründe dar, aus denen der Kreditgeber die Rückzahlung des Darlehens und die erforderliche Rückzahlung verlangen kann, wie z.B. die Aufrechterhaltung eines bestimmten Kreditratings.
Eine Beschleunigungsklausel trägt zum Schutz von Kreditgebern bei, die Finanzierungen an kapitalbedürftige Unternehmen vergeben.
Beschleunigungsklausel erklärt
Eine Beschleunigungsklausel erlaubt es dem Darlehensgeber, die Zahlung vor Ablauf der Standardbedingungen des Darlehens zu verlangen. Beschleunigungsklauseln sind in der Regel von pünktlichen Zahlungen abhängig.
Beschleunigungsklauseln sind am häufigsten bei Hypothekenkrediten anzutreffen und tragen dazu bei, das Ausfallrisiko für den Kreditgeber zu mindern. Sie basieren in der Regel auf Zahlungsrückständen, können aber auch für andere Ereignisse strukturiert werden. In den meisten Fällen verpflichtet eine Beschleunigungsklausel den Kreditnehmer zur sofortigen Zahlung des gesamten geschuldeten Restbetrags des Darlehens, wenn die Bedingungen nicht eingehalten wurden. Mit der vollständigen Zahlung des Darlehens wird der Kreditnehmer von allen weiteren Zinsen Zahlungen entlastet und zahlt das Darlehen im Wesentlichen zu dem Zeitpunkt vorzeitig zurück, zu dem die Beschleunigungsklausel in Anspruch genommen wird.
Eine Beschleunigungsklausel basiert in der Regel auf Zahlungsverzug, jedoch kann die Anzahl der verzögerten Zahlungen variieren. Einige Beschleunigungsklauseln können eine sofortige Rückzahlung nach einer versäumten Zahlung verlangen, während andere zwei oder drei versäumte Zahlungen zulassen, bevor sie die vollständige Rückzahlung des Darlehens verlangen. Der Verkauf oder die Übertragung der Immobilie an eine andere Partei kann ebenfalls ein mit einer Beschleunigungsklausel verbundener Faktor sein.
Nehmen wir zum Beispiel an, ein Kreditnehmer mit einem Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von fünf Jahren leistet im dritten Jahr keine Zahlung. Die Bedingungen des Darlehens enthalten eine Beschleunigungsklausel, die besagt, dass der Darlehensnehmer den Restbetrag zurückzahlen muss, wenn eine Zahlung ausbleibt. Der Kreditnehmer würde sofort vom Kreditgeber kontaktiert, um den Restbetrag in voller Höhe zurückzuzahlen. Wenn der Kreditnehmer zahlt, erhält er das Eigentumsrecht an der Wohnung und übernimmt das volle Eigentum an der Immobilie. Wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann, wird er als vertragsbrüchig betrachtet, und der Kreditgeber kann die Immobilie zwangsvollstrecken und zum Wiederverkauf beschlagnahmen.
Berufung auf die Beschleunigungsklausel
Beschleunigungsklauseln finden sich am häufigsten bei Hypotheken- und Immobilienkrediten. Da diese Darlehen in der Regel so groß sind, trägt die Klausel dazu bei, den Kreditgeber vor dem Risiko des Ausfalls des Kreditnehmers zu schützen. Ein Kreditgeber kann sich dafür entscheiden, eine Beschleunigungsklausel einzufügen, um potenzielle Verluste zu mindern und eine größere Kontrolle über die Immobilien an ein Hypothekendarlehen gebundene Immobilie zu haben. Mit einer Beschleunigungsklausel hat ein Kreditgeber größere Möglichkeiten, das Grundstück zu zwangsvollstrecken und das Haus in Besitz zu nehmen. Dies kann für den Kreditgeber von Vorteil sein, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist und der Kreditgeber glaubt, dass er durch einen Weiterverkauf einen Wert erhalten kann.