Credor

Home » BR » O que é...? » Credor

O que é um credor?

Um financiador é um indivíduo, um grupo público ou privado, ou um instituição financeira que disponibiliza fundos a uma pessoa ou empresa com a expectativa de que os fundos serão reembolsados. O reembolso incluirá o pagamento de quaisquer juros ou taxas. O reembolso pode ocorrer em incrementos, como em um pagamento hipotecário mensal (um dos maiores empréstimos que os consumidores contraem é uma hipoteca) ou como uma quantia fixa.

Pontos Chave

• Um emprestador é um indivíduo, um grupo público ou privado, ou uma instituição financeira que disponibiliza fundos a uma pessoa ou empresa com a expectativa de que os fundos sejam reembolsados.

• O reembolso incluirá o pagamento de quaisquer juros ou taxas.

• O reembolso pode ocorrer em incrementos (como em um pagamento hipotecário mensal) ou como a quantia fixa.

Entendendo os credores

Os financiadores podem fornecer fundos por uma variedade de razões, tais como uma hipoteca de casa, um empréstimo automóvel ou um empréstimo para pequenos negócios. Os termos do empréstimo especificam como ele deve ser satisfeito, seu período, e as consequências de pagamentos em falta e inadimplência. Em última análise, um credor pode ir a uma agência de cobrança para recuperar quaisquer fundos que estejam vencidos.

Como é que os credores tomam as decisões de empréstimo?

Empréstimos individuais

A qualificação para um empréstimo depende em grande parte do mutuários história do crédito. O mutuante examina o mutuários credit report, que detalha os nomes de outros financiadores que concedem crédito, que tipos de crédito são concedidos, o histórico de reembolso do mutuário, e muito mais. O relatório ajuda o emprestador a determinar se o mutuário está confortável a gerir os pagamentos com base no emprego e rendimento actuais. Os emprestadores também podem usar a "Fair Isaac Corporation (FICO) score" no relatório de crédito do mutuários credit report para determinar a solvência e ajudar a tomar uma decisão de empréstimo.

O mutuante também pode avaliar o mutuários "debt-to-income (DTI) ratio" comparando dívida atual e nova para antes da receita fiscal para determinar a mutuário capacidade de pagamento do mutuário.

Ao solicitar um empréstimo garantido, como um empréstimo automotivo ou uma linha de crédito home equity (HELOC), o mutuário se compromete com uma garantia. Será feita uma avaliação do valor da garantia, e a dívida existente garantida pela garantia é subtraída de seu valor. O patrimônio líquido restante afeta a decisão de empréstimo.

O doador avalia um mutuários disponível capital, que inclui poupanças, investimentos e outros activos que podem ser usados para reembolsar o empréstimo se o rendimento familiar for insuficiente. Isto é útil em caso de perda de emprego ou outros desafios financeiros. O mutuante pode perguntar o que o mutuário planeia fazer com o empréstimo, tal como usá-lo para comprar um veículo ou outra propriedade. Outros fatores também podem ser considerados, tais como condições ambientais ou econômicas.

Tomadores de empréstimos comerciais

Bancos, poupança e empréstimos, e cooperativas de crédito podem oferecer programas de Administração de Pequenas Empresas (SBA) e devem aderir às diretrizes de empréstimos da SBA. Instituições privadas, investidores anjos e capitalistas de risco emprestam dinheiro com base em seus próprios critérios. Estes emprestadores também analisarão o propósito do negócio, o caráter do proprietário do negócio, onde o negócio opera, e as vendas anuais projetadas e o crescimento do negócio.

Os proprietários de pequenas empresas provam a sua capacidade de reembolso de empréstimos fornecendo aos credores tanto pessoais como empresariais. Os balanços detalhados ativos, passivos e o patrimônio líquido do negócio e do indivíduo. Embora os proprietários da empresa possam propor um plano de reembolso, o financiador tem a palavra final sobre os termos.