Cláusula De Aceleração
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O que é uma Cláusula de Aceleração?
Uma cláusula de aceleração é uma cláusula contratual que permite ao mutuante exigir ao mutuário o reembolso de todo um empréstimo pendente se não forem cumpridos determinados requisitos. Uma cláusula de aceleração delineia as razões pelas quais o mutuante pode exigir um empréstimo repagamento e o reembolso exigido.
É também conhecido como "acceleration covenant."
Pontos Chave
Uma cláusula de aceleração ou covenant é uma cláusula contratual que permite ao mutuante exigir ao mutuário o reembolso de todo um empréstimo pendente, caso não sejam cumpridos requisitos específicos.
A cláusula de aceleração descreve claramente as razões pelas quais o doador pode exigir o reembolso do empréstimo e o reembolso exigido, tais como a manutenção de uma certa classificação de crédito.
Uma cláusula de aceleração ajuda a proteger os financiadores que estendem o financiamento a empresas que necessitam de capital.
Cláusula de Aceleração Explicada
Uma cláusula de aceleração permite ao credor exigir o pagamento antes que os termos padrão do loan expirem. Cláusulas de aceleração são tipicamente dependentes de pagamentos dentro do prazo.
As cláusulas de aceleração são mais comuns nos empréstimos hipotecários e ajudam a mitigar o risco de inadimplência para o credor. Elas são geralmente baseadas em inadimplências de pagamento, mas também podem ser estruturadas para outras ocorrências. Na maioria dos casos, uma cláusula de aceleração exigirá que o mutuário pague imediatamente o saldo total devido sobre o empréstimo, caso as condições tenham sido violadas. Com o pagamento integral do empréstimo, o mutuário é dispensado de qualquer pagamento adicional interesse e essencialmente paga o empréstimo antecipadamente no momento em que a cláusula de aceleração é invocada.
Uma cláusula de aceleração é normalmente baseada na delinqüência de pagamento, no entanto o número de pagamentos delinquentes pode variar. Algumas cláusulas de aceleração podem invocar o pagamento imediato após um pagamento ter sido perdido, enquanto outras podem permitir dois ou três pagamentos perdidos antes de exigir que o empréstimo seja pago na totalidade. Vender ou transferir a propriedade para outra parte também pode ser potencialmente um factor associado a uma cláusula de aceleração.
Por exemplo, suponha que um mutuário com um empréstimo hipotecário de cinco anos não faça um pagamento no terceiro ano. Os termos do empréstimo incluem uma cláusula de aceleração que estabelece que o mutuário deve reembolsar o saldo restante se um pagamento for falhado. O mutuário seria imediatamente contactado pelo mutuante para pagar o saldo remanescente na totalidade. Se o mutuário pagar, recebe o título da casa e toma posse total do imóvel. Se o mutuário não puder pagar, então eles são considerados em violação do contrato e o emprestador pode executar e confiscar o imóvel para revenda.
Invocando a Cláusula de Aceleração
As cláusulas de aceleração são mais comumente encontradas em hipotecas e empréstimos imobiliários. Como esses empréstimos tendem a ser tão grandes, a cláusula ajuda a proteger o credor do risco de inadimplência do mutuário. Um credor pode optar por incluir uma cláusula de aceleração para mitigar perdas potenciais e ter maior controle sobre a imóveis imóveis vinculados a um empréstimo hipotecário. Com uma cláusula de aceleração, o credor tem maior capacidade de executar a hipoteca da propriedade e tomar posse da casa. Isto pode ser vantajoso para o emprestador se o mutuário inadimplir e o credor acreditar que pode obter valor através de uma revenda.