Como o PayPal faz dinheiro
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PayPal Holdings Inc. (PYPL) opera uma das plataformas de pagamentos digitais mais conhecidas, permitindo que tanto comerciantes como consumidores façam pagamentos digitais e móveis em todo o mundo.1 A plataforma da empresa é composta de soluções de pagamento oferecidas por marcas confiáveis, incluindo PayPal, PayPal Credit, Braintree, Venmo, Xoom, Zettle, Hyperwallet, Honey, e Paidy. Ela gera receita através da cobrança de taxas sobre transações de pagamento que completa para seus clientes e através de outros serviços.
O PayPal opera na indústria de pagamentos global altamente competitiva na qual enfrenta tanto empresas maiores e mais dominantes quanto concorrentes menores e ágeis. O setor está mudando rapidamente e enfrenta um crescente escrutínio e supervisão por parte dos reguladores. A empresa compete com uma ampla gama de provedores de soluções de pagamento, incluindo a Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA), Alphabet Inc.'s (GOOGL) Google Pay, JPMorgan Chase & Co.'s (JPM) WePay, Square Inc. (JPM) WePay, Square Inc. (JPM) (SQ), e Stripe.
DADOS IMPORTANTES
O PayPal fornece soluções de pagamento digital e móvel em todo o mundo.
A maior parte da receita é gerada através de taxas sobre transações de pagamento.
A empresa continua a expandir seus serviços de pagamento com lançamentos de novos produtos e experiências de pagamento.
A PayPal expandiu seus serviços de pagamento na Ucrânia para melhor apoiar os cidadãos ucranianos durante a crise em curso com a Rússia.
As finanças do PayPal
O PayPal anunciou no início de fevereiro os resultados financeiros do 4º trimestre de seu ano fiscal de 2021 (AF), o período de três meses terminou em 31 de dezembro de 2021. A empresa registrou um lucro líquido de US$801 milhões, 48,9% menor em comparação com o trimestre do ano anterior. A receita aumentou 13,1% ano a ano (YOY) para US$ 6,9 bilhões. O PayPal registrou uma outra despesa líquida de US$ 344 milhões no trimestre recente em comparação com a outra receita líquida de US$ 896 milhões no trimestre de um ano atrás. Essa despesa pesou sobre a receita líquida no recente quarto trimestre.
O PayPal adicionou 9,8 milhões de novas contas ativas líquidas durante o trimestre, incluindo 3,2 milhões de sua recente aquisição da Paidy. O Volume Total de Pagamentos (TPV) aumentou 23% em relação ao ano anterior para US$ 339 bilhões. A PayPal disse que 2021 foi um de seus anos mais fortes em sua história, observando que seu TPV para o ano inteiro do ano 2021 foi de US$1,25 trilhão e que lançou mais produtos e experiências do que jamais havia lançado.
Segmentos de negócios da PayPal
O PayPal opera como um segmento e não decompõe seus dados de desempenho financeiro em segmentos relatáveis separados. Entretanto, a empresa fornece uma divisão de receitas em dois tipos separados: receitas de transações; e receitas de outros serviços de valor agregado. As receitas das transações compreendem a maior parte da receita total do PayPal. Analisamos esses fluxos de receita separados com mais detalhes abaixo.
Receitas das transações
O PayPal cobra taxas líquidas de transação aos comerciantes e consumidores por cada transação concluída em sua plataforma de pagamentos. A magnitude da taxa é baseada no volume de atividade, ou TPV. As taxas também são cobradas em conversões de moeda, transações internacionais, transferências de fundos das contas dos clientes PayPal ou Venmo para seus cartões de débito ou contas bancárias, transações em moeda criptográfica e outras taxas diversas. As receitas das transações do PayPal aumentaram 12,2% para US$6,4 bilhões no quarto trimestre de 2021. A categoria responde por mais de 92% da receita total da empresa.
Receitas de Outros Serviços de Valor Adicionado
O PayPal também gera receitas através de parcerias, taxas de indicação, taxas de assinatura, tarifas de gateway e serviços oferecidos a comerciantes e consumidores. A empresa também ganha juros e taxas sobre sua carteira de empréstimos a receber, bem como juros sobre certos ativos subjacentes a saldos de clientes. A receita do PayPal proveniente de outros serviços de valor agregado cresceu 24,7% para US$541 milhões no quarto trimestre de 2021, compreendendo quase 8% da receita total.
Desenvolvimentos recentes do PayPal
Em 18 de março de 2022, PayPal anunciou que estava expandindo seus serviços de pagamento disponíveis na Ucrânia a fim de melhor apoiar as necessidades de pagamento dos ucranianos durante a crise em curso com a Rússia. A empresa disse que estava dispensando suas próprias taxas sobre os fundos enviados para ou recebidos das contas ucranianas do PayPal. Também tornou possível aos clientes ucranianos transferir fundos de sua carteira PayPal para cartões de débito e crédito Mastercard e Visa elegíveis.